Целью исследования было показать изменение уровня финансовой грамотности в странах с развитой и развивающейся экономикой за последние девять лет — с 2014 по 2023 годы.

За основу проекта были взяты исследования с сайтов Организации экономического сотрудничества и развития (OECD) и международного центра передового опыта по финансовой грамотности (GFLEC). В первом исследовании авторы ставили перед собой задачу измерить уровень финансовой грамотности среди взрослого населения в 39 странах, 20 из которых относятся к развитым. Во втором исследовании авторы также ставили перед собой задачу измерить уровень финансовой грамотности населения, но уже в более чем 140 странах. Авторы исследовали знание четырех основных финансовых понятий: диверсификация рисков, инфляция, начисление процентов и умение считать.

В работе анализировались отчеты и датасеты на тему финансовой грамотности. Проводилось сравнение уровня финансовой грамотности в разных странах с 2014 по 2023 годы. Были построены графики с помощью DataWrapper на основании очищенных данных, а именно барчарты по странам-лидерам по уровню финансовой грамотности в 2023, по странам с самым низким уровнем финансовой грамотности, а также диаграммы с этими же данными за 2014 год.

Современные технологии дали жизнь цифровым банковским платформам, виртуальным финансовым консультантам, криптовалютам и новаторским финансовым продуктам, предоставив гражданам простой доступ к широкому спектру финансовых возможностей. Однако это также увеличило возможности мошенников в области финансовых технологий. Финансовая грамотность становится ключевым знанием для разумного использования финтеха с целью предотвращения попадания в мошеннические ловушки.

Несмотря на высокий рост актуальности финансовой грамотности, мировая статистика показывает, что финансовая неграмотность по-прежнему широко распространена. Результаты опроса ОЭСР на 2020 год подтверждают, что уровни финансовой грамотности в странах-участницах являются низкими. Средний показатель по участвующим странам-членам ОЭСР составляет 13,0 (62% от максимального значения). Несмотря на то, что в целом за 2020–2022 годы повысился уровень финансовых знаний среди россиян, только 30% россиян умеют высчитывать простой процент на 2022 год, сообщает Институт фонда «Общественное мнение».

Таиланд в 2014 году находился в списке девяти стран с самым низким показателем финансовой грамотности, где всего лишь 27% населения считались финансово грамотными по сравнению с максимальным значением в 71% у Швеции на 2014 год. В 2023 году Таиланд не только перегнал Швецию, но и показал рекордный прыжок на 29 позиций с 2014 года на 2023.

Следующая страна, показавшая огромный рост в уровне финансовой грамотности, это Португалия. Насколько можно заметить, Португалия совершила на 10 прыжков меньше, чем Таиланд. С другой стороны, будучи второй из 22-х развитых стран, попавшей в список девяти государств с самым низким уровнем финансовой грамотности среди населения, Португалия с 32 места на период 2014 года перепрыгнула на 13 строчку в 2023 году. Две другие азиатские экономики (Южная Корея и Гонконг) идут следом, показывая общий рост стран Азии в вопросах финансовой грамотности.

Однако статистика раскрывает также и страны, которые меньше всего продвинулись в развитии финансовой грамотности среди населения. Больше всего позиций потеряли страны с развитой экономикой — 8 из 10, где Венгрия совершила самое большое падение на 19 ступеней: с 7 позиции в 2014 года ну 26 строчку в 2023. Обе находятся в Южной Америке.

В некоторой степени последнее место Йемена в рейтинге стран по финансовой грамотности связано с самым низким ВВП на душу населения, который составляет в Йемене на 2023 год 618 долларов на душу населения. Корреляция между ВВП на душу населения и уровнем финансовой грамотности считается умеренно позитивной и составляет 0,58. Корреляция между уровнем финансовой грамотности и общим уровнем ВВП составляет 0,34, между уровнем финансовой грамотности и инфляцией нет зависимости (0,08) и между уровнем финансовой грамотности и уровнем безработицы корреляция составляет -0,39, что означает умеренно отрицательную связь. Следовательно, можно предположить, что уровень финансовой грамотности в стране зависит не только от уровня развитости, но также и процента безработицы, ВВП общего и на душу населения. Причем Таиланд является статистическим выбросом, ведь имея в 2023 году второй по счету уровень финансовой грамотности, Таиланд входит в пятерку стран с самым маленьким ВВП на душу населения.

Высокий рост уровня финансовой грамотности также может быть оправдан желанием молодых людей развивать сферу финансов. Появление стартапов, как у 17-летнего старшеклассника бангкокской школы Патана, Кришаан Флапхонгпханич становится катализатором перемен. Он запустил революционную платформу финансовой грамотности Super Satang, чтобы реализовать потребность в финансовом образовании в Таиланде.

Первая гипотеза опровергнута. Пять стран с самым высоким уровнем финансовой грамотности в 2023 году не остались такими же, что и в 2014. В 2014 году лидерами были Швеция, Германия, Нидерланды, Финляндия и Ирландия. В 2023 году на первом месте была Германия, на втором — Таиланд, на третьем — Гонконг, далее — Ирландия и Люксембург. Таким образом мы видим, что спустя девять лет в лидеры выбились две азиатские страны, одна из которых развивающаяся с низкой долей ВВП на душу населения, а именно Таиланд. Из развитых стран в 2023 году остались Германия и Ирландия — причем они поднялись в рейтинге. Люксембург, развитая страна, также вошла в рейтинг.

Вторая гипотеза подтвердилась. Страны с относительно низким уровнем экономического развития имеют более высокий уровень финансовой грамотности за 2023 год. А именно уверенно в лидеры выбился Таиланд, отставая от Германии всего на пять баллов. Таким образом в рейтинг из развивающихся стран вошел только один Таиланд.

Как выяснилось, уровень развития страны не всегда является показателем уровня финграмотности населения. Мы убедились, что население в развитых странах может иметь низкий уровень финграмотности по разным причинам. Точно так же, как и население в развивающихся странах может иметь высокий уровень финграмотности. 

Самым неожиданным примером оказался Таиланд, который за девять лет обошел европейские страны и почти догнал Германию по уровню финансовой грамотности. Всего за девять лет Таиланд поднялся на 29 позиций. При этом для большей наглядности в пример можно привести развитые страны, которые за этот же срок сильно упали в рейтинге. Например, за девять лет Венгрия упала на 19 позиций. Также за девять лет из лидеров по финграмотности выбыли Швеция, Нидерланды, Финляндия.